AML правила

ПОЛИТИКА AML/KYC CASH EXCHANGE

Политика противодействия легализации доходов и идентификации клиентов

Настоящая Политика AML/KYC определяет основные меры, применяемые сервисом Cash Exchange, расположенным по адресу https://cash-exchange.net/, в целях предотвращения использования Сервиса для легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, мошенничества и иной противоправной деятельности.

Cash Exchange применяет риск-ориентированный подход к проверке операций и вправе проводить анализ транзакций, запрашивать сведения о Пользователе и происхождении средств, а также приостанавливать проведение операций при выявлении повышенного риска.

Используя Cash Exchange и создавая Заявку на обмен, Пользователь подтверждает свое согласие с настоящей Политикой AML/KYC.

1. Цели политики

Cash Exchange принимает разумные меры для предотвращения использования Сервиса в целях:

легализации доходов, полученных преступным путем;
финансирования терроризма и экстремистской деятельности;
мошенничества;
оборота похищенных денежных средств или цифровых активов;
получения или перемещения средств, связанных с незаконной деятельностью;
обхода применимых ограничений;
использования инфраструктуры Сервиса для иных противоправных операций.

Политика основана на оценке рисков конкретного Пользователя, транзакции, источника средств и иных доступных Сервису обстоятельств.

2. Проверка криптовалютных транзакций

Cash Exchange вправе проводить AML-анализ криптовалюты, поступающей от Пользователя, а также адресов кошельков и связанных с ними транзакций.

Для проведения анализа Сервис может использовать специализированные системы блокчейн-аналитики и иные технические инструменты.

В ходе анализа могут учитываться:

история движения средств;
источники поступления криптовалюты;
связанные адреса и транзакции;
взаимодействие с высокорисковыми сервисами;
наличие санкционных или иных ограничительных факторов;
общий уровень риска адреса или транзакции;
иные признаки, которые могут свидетельствовать о противоправном происхождении средств.

Результаты автоматического анализа не обязательно являются единственным основанием для принятия решения. Cash Exchange вправе дополнительно провести ручную проверку обстоятельств операции.

3. Категории повышенного риска

Cash Exchange вправе считать транзакцию или связанные с ней средства высокорисковыми при наличии связи, в частности, со следующими категориями:

Darknet Marketplace — торговые площадки даркнета;
Darknet Service — сервисы, функционирующие в даркнете;
Scam — мошеннические проекты;
Fraud — операции, связанные с мошенничеством;
Stolen Funds / Stolen Coins — похищенные средства;
Ransomware — средства, связанные с программами-вымогателями;
Terrorism Financing — финансирование терроризма;
Sanctions — адреса или лица, связанные с применимыми санкционными ограничениями;
Illegal Service — сервисы, связанные с противоправной деятельностью;
Fraudulent Exchange — обменные или финансовые сервисы, связанные с мошеннической деятельностью;
Illicit Actor / Organization — лица или организации, связанные с незаконной деятельностью;
Child Exploitation — ресурсы, связанные с эксплуатацией несовершеннолетних;
Fraud Shop — мошеннические магазины и торговые площадки;
Enforcement Action — адреса и активы, в отношении которых имеются сведения о действиях правоохранительных или регулирующих органов.

Дополнительными факторами повышенного риска могут являться:

использование миксеров и сервисов сокрытия истории транзакций;
использование средств повышения анонимности;
взаимодействие с высокорисковыми юрисдикциями;
большое количество транзитных адресов;
попытки скрыть происхождение средств;
несоответствие операции обычному поведению Пользователя;
отсутствие разумного экономического объяснения операции;
иные факторы, выявленные в результате AML-проверки.

Наличие отдельного фактора риска не обязательно означает незаконное происхождение средств. Решение принимается Cash Exchange с учетом совокупности доступной информации.

4. Приостановка операции

Если в ходе AML-проверки выявлены признаки повышенного риска, Cash Exchange вправе:

временно приостановить исполнение Заявки;
не осуществлять выплату до завершения проверки;
запросить у Пользователя дополнительную информацию;
запросить подтверждение происхождения денежных средств или криптовалюты;
потребовать прохождения процедуры идентификации личности;
провести дополнительный анализ операции;
отказать в проведении обмена;
осуществить возврат средств в соответствии с настоящей Политикой и Пользовательским соглашением.

На период проведения AML/KYC-проверки стандартные сроки исполнения Заявки не применяются.

5. Процедура KYC

В случаях, когда это необходимо для оценки рисков операции, Cash Exchange вправе запросить идентификацию Пользователя.

В рамках KYC-проверки могут быть запрошены:

фамилия, имя и отчество;
дата рождения;
гражданство;
страна проживания;
документ, удостоверяющий личность;
фотография документа;
фотография Пользователя с документом;
селфи или видеоидентификация;
подтверждение адреса проживания;
номер телефона;
адрес электронной почты;
иная информация, необходимая для подтверждения личности.

Сервис вправе запросить дополнительные материалы, если предоставленных данных недостаточно для завершения проверки.

6. Подтверждение происхождения средств

Cash Exchange вправе запросить у Пользователя информацию, позволяющую установить происхождение криптовалюты или денежных средств.

В зависимости от ситуации Пользователю может быть предложено предоставить:

TXID / Hash транзакции;
историю операций криптовалютного кошелька;
скриншоты или выписки из биржи;
сведения об аккаунте на криптовалютной бирже;
подтверждение покупки криптовалюты;
договор купли-продажи;
документы о получении дохода;
банковскую выписку;
документы, подтверждающие заработную плату;
документы о продаже имущества;
документы о предпринимательской деятельности;
документы, связанные с майнингом;
подтверждение получения криптовалюты в качестве оплаты;
сведения об отправителе средств;
иные документы, позволяющие разумно установить источник происхождения активов.

Перечень документов определяется индивидуально в зависимости от характера и уровня риска операции.

7. Подтверждение владения кошельком

Cash Exchange вправе запросить подтверждение того, что Пользователь контролирует криптовалютный адрес, с которого были отправлены средства.

В качестве подтверждения могут использоваться:

скриншот кошелька;
скриншот истории транзакций;
подтверждение из приложения или личного кабинета биржи;
информация об адресе отправителя;
иные технически доступные способы подтверждения контроля над кошельком.

При использовании кастодиальной биржи или другого сервиса Пользователю может быть предложено предоставить сведения, подтверждающие принадлежность соответствующего аккаунта.

8. Проверка банковских операций

При проведении операций с фиатными денежными средствами Cash Exchange вправе запросить дополнительные сведения для проверки платежа.

В частности, могут быть запрошены:

подтверждение перевода;
банковская квитанция;
выписка;
подтверждение принадлежности банковского счета или карты;
сведения об отправителе;
дополнительные сведения о назначении операции.

Пользователь должен использовать платежные инструменты, которыми он вправе распоряжаться.

Cash Exchange вправе приостановить операцию при выявлении признаков использования чужих, похищенных или полученных мошенническим путем платежных реквизитов.

9. Обязанности Пользователя

Пользователь обязуется:

использовать Cash Exchange исключительно в законных целях;
не использовать средства, полученные преступным или мошенническим путем;
предоставлять достоверную информацию;
по запросу Сервиса предоставлять сведения, необходимые для проведения AML/KYC-проверки;
не предоставлять поддельные или измененные документы;
не пытаться скрыть фактическое происхождение средств;
не использовать Сервис от имени третьих лиц без соответствующих полномочий;
своевременно отвечать на запросы службы поддержки, связанные с проверкой Заявки.

Пользователь подтверждает, что является законным владельцем используемых средств либо имеет законные основания распоряжаться ими.

10. Отказ от прохождения проверки

Если Пользователь отказывается пройти необходимую AML/KYC-проверку или не предоставляет запрошенную информацию, Cash Exchange вправе прекратить проведение обменной операции.

Сервис также вправе отказать в дальнейшем обслуживании такого Пользователя.

Вопрос о возврате поступивших средств рассматривается индивидуально с учетом:

результатов AML-анализа;
характера выявленного риска;
возможности определить исходный адрес или счет;
требований безопасности;
фактически понесенных расходов;
применимых требований законодательства.

Отказ Пользователя от проверки не означает автоматического права требовать немедленного завершения обменной операции.

11. Возврат средств после AML-проверки

Если по результатам проверки Cash Exchange принимает решение не проводить обмен, средства могут быть возвращены Пользователю при условии отсутствия обстоятельств, препятствующих такому возврату.

Как правило, возврат осуществляется:

криптовалюты — на исходный адрес, с которого поступили средства;

фиатных денежных средств — на исходные платежные реквизиты отправителя.

Cash Exchange вправе отказать в отправке возвращаемых средств на новый адрес, новый банковский счет либо реквизиты третьего лица.

Это правило применяется в целях предотвращения использования процедуры возврата для изменения происхождения или маршрута движения активов.

12. Комиссия при возврате

При возврате средств Cash Exchange вправе удержать фактически понесенные расходы, связанные с:

комиссией блокчейн-сети;
банковскими комиссиями;
комиссиями платежных провайдеров;
проведением возвратной операции;
иными непосредственно связанными с возвратом расходами.

Если правила конкретного направления предусматривают дополнительную комиссию за возврат средств после AML-проверки, информация о такой комиссии должна быть доведена до Пользователя в условиях соответствующей операции.

Размер возвращаемой криптовалюты также может уменьшаться на размер фактической сетевой комиссии.

13. Срок AML/KYC-проверки

Cash Exchange стремится проводить проверки в разумный срок.

Однако продолжительность проверки зависит от:

характера выявленного риска;
полноты предоставленной Пользователем информации;
необходимости получения дополнительных документов;
необходимости дополнительного анализа транзакций;
ответов сторонних AML/KYC-провайдеров;
иных обстоятельств конкретной операции.

До завершения проверки Cash Exchange вправе не проводить выплату по Заявке.

Пользователь обязан предоставлять запрошенные сведения без необоснованной задержки.

14. Высокорисковые и запрещенные операции

Cash Exchange вправе отказать в обслуживании, если имеются разумные основания полагать, что операция связана с:

мошенничеством;
хищением денежных средств;
финансированием терроризма;
незаконным оборотом товаров или услуг;
вымогательством;
санкционными ограничениями, применимыми к конкретной операции;
эксплуатацией несовершеннолетних;
иными тяжкими противоправными действиями.

Сервис также вправе ограничивать операции с активами, имеющими неприемлемый уровень AML-риска.

15. Санкционные и ограничительные списки

В рамках оценки рисков Cash Exchange вправе проверять Пользователей, контрагентов, адреса и операции по применимым санкционным, ограничительным и иным специализированным базам данных.

Сам факт совпадения или потенциальной связи может являться основанием для проведения дополнительной проверки.

Cash Exchange самостоятельно определяет необходимость дальнейшего обслуживания с учетом применимых ограничений и обстоятельств конкретной операции.

16. Мониторинг операций

Cash Exchange вправе проводить постоянный или выборочный мониторинг операций Пользователей.

При оценке операции могут учитываться:

сумма;
частота операций;
направления обмена;
история использования Сервиса;
характер движения активов;
взаимосвязь адресов;
географические факторы;
технические параметры подключения;
результаты предыдущих проверок;
иная информация, имеющая значение для оценки риска.

Необычная операция может быть направлена на дополнительную проверку независимо от ее суммы.

17. Предоставление недостоверной информации

Предоставление Пользователем:

поддельных документов;
измененных документов;
ложной информации;
чужих документов;
заведомо недостоверных сведений о происхождении средств

может рассматриваться как существенное нарушение правил Cash Exchange.

В такой ситуации Сервис вправе:

прекратить проверку;
отказать в проведении операции;
ограничить дальнейшее обслуживание;
принять иные меры, предусмотренные настоящей Политикой, Пользовательским соглашением и применимыми требованиями законодательства.

18. Взаимодействие с уполномоченными органами

Cash Exchange вправе взаимодействовать с правоохранительными, судебными, регулирующими и иными уполномоченными органами в случаях и порядке, предусмотренных применимым законодательством.

При получении надлежащим образом оформленного обязательного требования Сервис вправе предоставить имеющуюся информацию в объеме, предусмотренном таким требованием и применимым законодательством.

Если в отношении конкретных активов имеются юридически обязательные ограничения, порядок дальнейшей обработки соответствующей операции определяется с учетом таких ограничений.

19. Конфиденциальность информации

Документы и сведения, полученные в ходе AML/KYC-проверки, используются для:

проверки личности;
оценки риска;
обеспечения безопасности Сервиса;
предотвращения мошенничества;
исполнения требований применимого законодательства;
рассмотрения спорных ситуаций.

Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности Cash Exchange.

Для проведения проверки Cash Exchange вправе использовать специализированных технических, AML/KYC и иных поставщиков услуг в необходимом объеме.

20. Сторонние AML/KYC-провайдеры

Для анализа транзакций и проверки предоставленной информации Cash Exchange вправе привлекать специализированные сторонние сервисы.

Такие сервисы могут использоваться для:

блокчейн-аналитики;
определения уровня риска адреса;
выявления связи с незаконной деятельностью;
проверки документов;
идентификации Пользователя;
проверки санкционных и иных списков;
предотвращения мошенничества.

Cash Exchange не обязан раскрывать Пользователю внутренние алгоритмы оценки риска, используемые правила скоринга или полный перечень источников данных, если раскрытие такой информации может снизить эффективность мер безопасности.

21. Решение по результатам проверки

По результатам AML/KYC-проверки Cash Exchange вправе принять одно из следующих решений:

Завершить обменную операцию без дополнительных действий.
Запросить дополнительную информацию или документы.
Пересмотреть условия операции, если это необходимо для ее безопасного исполнения и допускается условиями Сервиса.
Отказать в проведении обмена и осуществить возврат в соответствии с правилами Сервиса.
Отказать в дальнейшем обслуживании Пользователя.
Принять иные необходимые меры, если это требуется применимым законодательством или юридически обязательным требованием уполномоченного органа.

22. Ограничение раскрытия информации

В целях безопасности Cash Exchange вправе не раскрывать Пользователю:

конкретные внутренние критерии AML-скоринга;
используемые алгоритмы анализа;
внутренние пороговые значения;
правила антифрод-систем;
сведения, раскрытие которых может способствовать обходу AML/KYC-процедур;
конфиденциальную информацию сторонних провайдеров.

При этом Сервис вправе сообщить Пользователю перечень документов или действий, необходимых для продолжения рассмотрения Заявки.

23. Принятие Политики

Создавая Заявку либо продолжая использование Cash Exchange, Пользователь подтверждает, что:

ознакомился с настоящей Политикой AML/KYC;
принимает ее условия;
понимает возможность проведения AML-анализа транзакций;
согласен при необходимости предоставить информацию для проверки;
понимает, что операция может быть приостановлена на время проверки;
подтверждает законное происхождение используемых им активов.

Если Пользователь не согласен с настоящей Политикой, он не должен создавать Заявку и использовать Cash Exchange для проведения обменных операций.

24. Изменение Политики

Cash Exchange вправе изменять настоящую Политику AML/KYC в связи с:

изменением работы Сервиса;
развитием методов противодействия мошенничеству;
изменением применимых требований;
изменением используемых AML/KYC-инструментов;
выявлением новых категорий риска.

Актуальная редакция Политики размещается на Сайте.

Пользователь обязан ознакомиться с актуальной редакцией документа перед созданием Заявки.

25. Контактная информация

По вопросам, связанным с AML/KYC-проверкой, Пользователь может обратиться в службу поддержки Cash Exchange.

Сайт: https://cash-exchange.net/
E-mail: info@cash-exchange.net

При обращении по существующей операции необходимо указать номер Заявки.

Дата последнего обновления: 21.08.2026